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銀行布局低碳綠色金融“兩手”抓 自身運營與投融資都要“碳中和”

今年以(yi)(yi)來,“碳(tan)(tan)達(da)峰(feng)、碳(tan)(tan)中和(he)(he)”在(zai)資(zi)本(ben)市(shi)場有著相(xiang)當高的(de)(de)(de)關注度,在(zai)實(shi)現“雙碳(tan)(tan)”目標的(de)(de)(de)過程中,綠色(se)金(jin)融是重要(yao)的(de)(de)(de)配套支(zhi)撐(cheng)。銀行(xing)作為金(jin)融機構中的(de)(de)(de)重要(yao)角色(se)之一,在(zai)監管的(de)(de)(de)指導下正積極地推動(dong)并參與綠色(se)金(jin)融創新,以(yi)(yi)資(zi)金(jin)配置引導產業結構、能源結構向綠色(se)低(di)碳(tan)(tan)轉(zhuan)型。今年以(yi)(yi)來,銀行(xing)業已經推出了(le)不少“碳(tan)(tan)中和(he)(he)”行(xing)動(dong)方(fang)案(an)以(yi)(yi)及創新型“碳(tan)(tan)中和(he)(he)”概念金(jin)融產品。

先從(cong)自身(shen)做起

實踐“碳中和”銀(yin)行

在(zai)助力(li)實(shi)現“雙(shuang)碳(tan)”的過程中(zhong),包括(kuo)銀行在(zai)內的金融(rong)機構也在(zai)實(shi)踐(jian)中(zhong)不斷探索(suo)、創新途徑(jing),提(ti)升自身(shen)業務競(jing)爭力(li),以(yi)及實(shi)現自身(shen)運營“碳(tan)中(zhong)和”。

近期(qi),浙江湖州(zhou)發(fa)布了全國首(shou)個《區(qu)域性“碳(tan)中(zhong)和(he)”銀行建(jian)設(she)指(zhi)南》(以(yi)(yi)下簡(jian)稱《建(jian)設(she)指(zhi)南》)與《銀行業(ye)“28·58”碳(tan)達(da)峰與碳(tan)中(zhong)和(he)遠(yuan)(yuan)景(jing)規劃》(以(yi)(yi)下簡(jian)稱《遠(yuan)(yuan)景(jing)規劃》),為(wei)銀行業(ye)進一步踐行“碳(tan)中(zhong)和(he)”設(she)立了標桿。

此次,湖州銀保(bao)監分局首次明確了“碳(tan)(tan)中和(he)(he)”銀行(xing)的定義。“碳(tan)(tan)中和(he)(he)”銀行(xing)是以應對氣候變化為首要目(mu)標,通(tong)過公允的碳(tan)(tan)排(pai)放核算方法,釆取有效的碳(tan)(tan)減排(pai)措(cuo)施,實現自身(shen)運營“碳(tan)(tan)中和(he)(he)”及投融資“碳(tan)(tan)中和(he)(he)”的銀行(xing)機構。

同時(shi),《建設指(zhi)南》明確(que)了“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和”銀(yin)行碳(tan)(tan)排放(fang)量計算依據。此前(qian),銀(yin)行在碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和的(de)環境信息披(pi)露體系與標準方面(mian)并未完善(shan)和統(tong)一。隨(sui)著銀(yin)行業逐步地探索明確(que)碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和排放(fang)測算以及對氣候(hou)環境的(de)信息披(pi)露方面(mian)的(de)標準,我國綠色金融體系也將進一步完善(shan)。

中國投資協會咨詢委(wei)產融平臺(tai)綠(lv)創中心(xin)副主任郭(guo)海飛在接受《證券日報(bao)》記者(zhe)采訪時表示,此次(ci)湖州發布的《建設指南》明確了碳(tan)(tan)中和銀(yin)行碳(tan)(tan)排放量(liang)(liang)計(ji)算(suan)依據(ju)和建設規范,以及(ji)碳(tan)(tan)中和銀(yin)行的實現路徑,提(ti)出對綠(lv)色(se)項目的碳(tan)(tan)排放量(liang)(liang)運(yun)用關于綠(lv)色(se)信(xin)貸環(huan)境效(xiao)益(yi)測算(suan)方法(fa)核算(suan),科學(xue)開展碳(tan)(tan)盤查,動態實施(shi)碳(tan)(tan)減(jian)排,每年(nian)匡(kuang)算(suan)減(jian)排成(cheng)效(xiao)和碳(tan)(tan)抵消(xiao)成(cheng)本,有助于銀(yin)行更好地將資金投向節(jie)能減(jian)排效(xiao)益(yi)良好的優質(zhi)綠(lv)色(se)項目,同時推動環(huan)境信(xin)息披(pi)露體系(xi)與標準的完善改進(jin),加快綠(lv)色(se)金融與綠(lv)色(se)產業融合發展進(jin)程。

《建設(she)指南(nan)》還明確(que)了(le)“碳(tan)中和(he)”銀行建設(she)規范(fan)。從(cong)自(zi)身運營和(he)金融資產的(de)碳(tan)排放兩個維(wei)度分(fen)別(bie)確(que)立三個范(fan)圍。明確(que)了(le)“碳(tan)中和(he)”網(wang)點的(de)建設(she)規范(fan)。強調了(le)“碳(tan)中和(he)”網(wang)點建設(she)應同(tong)時滿足(zu)綠色(se)信貸(dai)余額占比、碳(tan)排放量等要(yao)求(qiu)。同(tong)時,還明確(que)了(le)建設(she)“碳(tan)中和(he)”銀行“七單(dan)”機制。包括單(dan)列(lie)信貸(dai)規模、單(dan)設(she)信貸(dai)審批通道、單(dan)列(lie)資金價格(ge)、單(dan)設(she)風險管(guan)理(li)指標、單(dan)列(lie)績效考核、單(dan)列(lie)產品(pin)服務(wu)、單(dan)列(lie)信息披露。

世界自(zi)然(ran)基金(jin)會顧問、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融(rong)及低(di)碳(tan)經濟資深顧問徐(xu)楠(nan)在(zai)接受《證券日報》記(ji)者采(cai)訪時表示,作為地(di)級市,浙江(jiang)省湖(hu)州(zhou)(zhou)(zhou)市率先提出區域(yu)性(xing)“碳(tan)中和(he)”銀行建設(she)指南,具有(you)強烈的(de)示范(fan)意義。我國自(zi)2015年(nian)以來相繼有(you)了若干(gan)綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融(rong)綜合改革(ge)試(shi)(shi)驗區,湖(hu)州(zhou)(zhou)(zhou)市是其中之一。在(zai)所有(you)試(shi)(shi)驗區中,湖(hu)州(zhou)(zhou)(zhou)并非其中行政層級最(zui)高(gao)、覆蓋范(fan)圍最(zui)大的(de)區域(yu),但在(zai)探索綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融(rong)體(ti)系構建的(de)深度(du)方面,湖(hu)州(zhou)(zhou)(zhou)堪稱突出范(fan)例。湖(hu)州(zhou)(zhou)(zhou)的(de)情況未必適用(yong)于全國所有(you)地(di)區的(de)銀行,但積(ji)極的(de)地(di)方實踐(jian)本身就是綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融(rong)過去幾年(nian)發展(zhan)的(de)有(you)效經驗。各(ge)地(di)碳(tan)中和(he)目(mu)標的(de)達成,必然(ran)面臨不(bu)同的(de)基礎條件和(he)關鍵(jian)挑戰,以區域(yu)性(xing)的(de)方式推進金(jin)融(rong)支持碳(tan)中和(he),本身就具有(you)很強的(de)科學性(xing)。

銀(yin)行業正積極探(tan)索

“碳(tan)中和”金融創新

今年以來(lai),銀行業圍繞(rao)“碳中和”做了多種形(xing)式的創(chuang)新和探索。

從(cong)產(chan)品(pin)方面來看,比如,近(jin)期興業銀行和(he)(he)中(zhong)信銀行相繼(ji)發布了與“碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)(he)”相關(guan)的(de)結構性存款(kuan)(kuan)產(chan)品(pin)。記(ji)者了解到,興業銀行的(de)產(chan)品(pin)為(wei)短期存款(kuan)(kuan)產(chan)品(pin),該產(chan)品(pin)的(de)掛(gua)鉤(gou)標(biao)的(de)為(wei)上(shang)海清算所“碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)(he)”債券指數(shu),該指數(shu)以募集資金用途符合國(guo)內(nei)外(wai)主要綠(lv)色(se)債券標(biao)準指南(nan)并具備碳(tan)(tan)減排效益,符合“碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)(he)”目標(biao)的(de)公(gong)開募集債券為(wei)樣本券。中(zhong)信銀行推出(chu)的(de)類似結構性存款(kuan)(kuan)產(chan)品(pin),其掛(gua)鉤(gou)標(biao)的(de)“21國(guo)開綠(lv)債01”是獲(huo)得(de)國(guo)際氣(qi)候債券倡(chang)議組織(CBI)貼標(biao)認證的(de)“碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)(he)”綠(lv)色(se)債券。

同(tong)樣值得關注的(de)還有(you)碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)債券,比如今年國(guo)(guo)家開發銀(yin)行(xing)(xing)發行(xing)(xing)了(le)我國(guo)(guo)首單“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)”專題綠色金(jin)融(rong)債券。除此(ci)之外,還有(you)多家銀(yin)行(xing)(xing)參(can)與或支(zhi)持了(le)碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)債券的(de)承銷(xiao)和(he)(he)(he)發行(xing)(xing)。《證券日(ri)(ri)報(bao)》記者根據Wind數據不完全統(tong)計(ji)(ji),截至5月25日(ri)(ri),銀(yin)行(xing)(xing)間市場已有(you)55只“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)”債券發行(xing)(xing),發行(xing)(xing)規模合計(ji)(ji)751.90億(yi)元,其中(zhong)(zhong)有(you)13只貼標“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)”。這(zhe)些碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)(he)(he)債的(de)發行(xing)(xing)主體主要分布在公用事業(如電力(li))、交(jiao)通運(yun)輸(shu)、采掘等行(xing)(xing)業中(zhong)(zhong)。

海南(nan)綠(lv)色(se)(se)發(fa)展國際(ji)咨詢公(gong)司(si)董事長、海南(nan)省綠(lv)色(se)(se)金(jin)融(rong)研究院副主(zhu)任王娟對《證券日報》記者表示:“自從‘碳(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)、碳(tan)達(da)峰’目(mu)(mu)標被提出后(hou),全(quan)國的(de)(de)(de)(de)銀行(xing)(xing)業(ye)都在(zai)探索比(bi)較科學(xue)的(de)(de)(de)(de)碳(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)概念創(chuang)新金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)。從目(mu)(mu)前的(de)(de)(de)(de)發(fa)展來(lai)看,碳(tan)中(zhong)(zhong)(zhong)和(he)相關債(zhai)券可能(neng)走在(zai)前列,也比(bi)較符合(he)低(di)(di)碳(tan)經濟的(de)(de)(de)(de)屬性。但是(shi)從后(hou)期的(de)(de)(de)(de)發(fa)展來(lai)說,各產(chan)業(ye)體(ti)系(xi)都面臨著轉型,比(bi)如一些(xie)(xie)建筑、能(neng)源行(xing)(xing)業(ye)等。這(zhe)(zhe)些(xie)(xie)行(xing)(xing)業(ye)在(zai)向低(di)(di)碳(tan)產(chan)業(ye)的(de)(de)(de)(de)轉型過(guo)程(cheng)中(zhong)(zhong)(zhong)面臨的(de)(de)(de)(de)問題可能(neng)并不是(shi)缺少(shao)金(jin)融(rong)支持,更(geng)多的(de)(de)(de)(de)是(shi)如何將其資金(jin)的(de)(de)(de)(de)使用有(you)效地(di)導引到綠(lv)色(se)(se)銀行(xing)(xing)以及(ji)綠(lv)色(se)(se)評價(jia)體(ti)系(xi)和(he)綠(lv)色(se)(se)監管之中(zhong)(zhong)(zhong)。從這(zhe)(zhe)個角度(du)來(lai)看,則需要金(jin)融(rong)機構去(qu)創(chuang)新更(geng)多的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)。”

《遠景規劃(hua)》表(biao)示,要努(nu)力(li)于2021年(nian)(nian)底前(qian)完(wan)成(cheng)首家“碳中(zhong)和”網點的(de)建設(she),至2025年(nian)(nian)前(qian)打造三星級以上“碳中(zhong)和”網點5家,在2028年(nian)(nian)前(qian)實(shi)(shi)現(xian)所有銀行(xing)機構自身運營的(de)“碳達峰”,2058年(nian)(nian)前(qian)實(shi)(shi)現(xian)自身運營及投融資業務的(de)完(wan)全“碳中(zhong)和”,力(li)爭成(cheng)為全國(guo)首個實(shi)(shi)現(xian)銀行(xing)業碳達峰碳中(zhong)和的(de)地區(qu)。

其中(zhong)2021年首批(pi)試點銀行(xing)(xing)機(ji)構(gou)包括:工商銀行(xing)(xing)湖(hu)(hu)州(zhou)分(fen)行(xing)(xing)、農業銀行(xing)(xing)湖(hu)(hu)州(zhou)分(fen)行(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)銀行(xing)(xing)湖(hu)(hu)州(zhou)市(shi)分(fen)行(xing)(xing)、興(xing)業銀行(xing)(xing)湖(hu)(hu)州(zhou)分(fen)行(xing)(xing)、湖(hu)(hu)州(zhou)銀行(xing)(xing)等銀行(xing)(xing)。轄內試點銀行(xing)(xing)機(ji)構(gou)計劃于2021年6月前發布“碳(tan)中(zhong)和(he)”銀行(xing)(xing)建設規劃路線圖,在2025年前所有試點機(ji)構(gou)實現自身運(yun)營的(de)“碳(tan)達峰(feng)”,2055年前實現“碳(tan)中(zhong)和(he)”。

中(zhong)央(yang)財經(jing)大(da)學數字(zi)財經(jing)研究中(zhong)心(xin)主任陳波對(dui)《證券日報(bao)》記者表示:“作為區(qu)域(yu)性(xing)銀(yin)行(xing)(xing),其金(jin)(jin)融業(ye)(ye)務實現(xian)碳中(zhong)和(he)(he)本(ben)(ben)質(zhi)上是要支撐(cheng)當地(di)實現(xian)碳中(zhong)和(he)(he)的(de)發展目標(biao),而(er)不僅(jin)是銀(yin)行(xing)(xing)本(ben)(ben)身的(de)碳中(zhong)和(he)(he)。從遠(yuan)景(jing)規(gui)劃來(lai)看,湖州區(qu)域(yu)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)建設更(geng)關(guan)注(zhu)的(de)是自身機構的(de)碳中(zhong)和(he)(he)目標(biao)。而(er)作為排放相對(dui)較低的(de)金(jin)(jin)融行(xing)(xing)業(ye)(ye),這個目標(biao)實現(xian)并不困難。但是其積極行(xing)(xing)動是值(zhi)得(de)肯定的(de),對(dui)于地(di)方(fang)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)做出了(le)表率。從長期來(lai)看,更(geng)要關(guan)注(zhu)碳中(zhong)和(he)(he)實質(zhi)性(xing)業(ye)(ye)務的(de)開展情況,即(ji)是否通過碳中(zhong)和(he)(he)的(de)金(jin)(jin)融創新真正有效地(di)支持(chi)了(le)當地(di)的(de)經(jing)濟發展轉(zhuan)型(xing)和(he)(he)產(chan)業(ye)(ye)升級(ji)。”

除(chu)湖州(zhou)銀行(xing)(xing)業之(zhi)外,近期(qi)來(lai)還有江蘇(su)銀行(xing)(xing)和恒豐(feng)銀行(xing)(xing)還相繼發布了(le)助力低(di)(di)碳綠色金融(rong)的(de)行(xing)(xing)動(dong)(dong)方(fang)案(an)。4月10日江蘇(su)銀行(xing)(xing)率先發布了(le)全國首個“碳中和”行(xing)(xing)動(dong)(dong)方(fang)案(an),該行(xing)(xing)計(ji)劃在“十四五”期(qi)間,氣候融(rong)資(zi)專項支(zhi)持(chi)額度(du)不(bu)低(di)(di)于(yu)2000億(yi)元,清(qing)潔能源產業支(zhi)持(chi)額度(du)不(bu)低(di)(di)于(yu)500億(yi)元,支(zhi)持(chi)減污降碳、清(qing)潔能源、清(qing)潔交通、零(ling)碳建筑等領域重(zhong)點(dian)項目,推動(dong)(dong)實現碳減排超1000萬噸(dun)。

恒豐銀行(xing)(xing)5月(yue)27日發(fa)布了(le)綠色(se)金融(rong)行(xing)(xing)動方案,在“十四五”期間,該行(xing)(xing)計劃投放綠色(se)金融(rong)專(zhuan)項支(zhi)持額(e)度不(bu)低于3000億(yi)元,其中氣(qi)候融(rong)資專(zhuan)項支(zhi)持額(e)度不(bu)低于2000億(yi)元,并將打(da)造100家綠色(se)金融(rong)特色(se)機構。

記者(zhe)還注(zhu)意到,為(wei)了(le)能進一步鼓勵金融(rong)機構在綠色(se)金融(rong)領域的創(chuang)新,5月28日,深圳(zhen)銀保監局(ju)提出(chu)要(yao)探索研(yan)究綠色(se)金融(rong)差異化監管政策,并(bing)提出(chu)將完善綠色(se)投融(rong)資(zi)資(zi)本占(zhan)用、監管考核、不良容(rong)忍度等監管政策。

進一步(bu)助力綠色(se)金融(rong)

銀行(xing)業依然面(mian)臨挑戰(zhan)

實際上,從目前我國(guo)銀(yin)行(xing)所處(chu)的(de)發展階段來看,銀(yin)行(xing)業要進一步(bu)助力綠色金(jin)融依(yi)然面臨著(zhu)不小的(de)挑戰。中國(guo)郵政(zheng)(zheng)儲(chu)蓄銀(yin)行(xing)科(ke)研人員雷(lei)鵬(peng)認為,綠色金(jin)融存在(zai)技(ji)術復(fu)雜、周期長、政(zheng)(zheng)策風險高、信(xin)息不對稱(cheng)等(deng)難點,因而商(shang)業銀(yin)行(xing)的(de)綠色金(jin)融仍以傳統的(de)項目融資和綠色信(xin)貸為主。

目前銀行(xing)的產(chan)品尚不能滿足(zu)(zu)新創立、押品不足(zu)(zu)的綠色環保企業信(xin)貸需求;同時,缺(que)少(shao)針對“中小微弱”貸款主體的綠色發展融(rong)資產(chan)品。

中國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長劉金(jin)認為,銀(yin)行(xing)(xing)應該探索發展(zhan)轉(zhuan)型貸款,支持(chi)能源和工(gong)業(ye)等行(xing)(xing)業(ye)綠色低碳轉(zhuan)型所需的信貸產品(pin)和服(fu)務。他(ta)建議,一(yi)些高(gao)耗能、高(gao)污染行(xing)(xing)業(ye)的轉(zhuan)型和結(jie)構調整要和金(jin)融轉(zhuan)型同步進行(xing)(xing),否則企業(ye)和貸款銀(yin)行(xing)(xing)都會(hui)蒙受損失,所謂的可持(chi)續(xu)金(jin)融也(ye)就無從(cong)談起了。

中(zhong)投協咨詢委產(chan)(chan)融平臺綠創中(zhong)心馬燕對《證券日報》記(ji)者表示,其實部分銀(yin)(yin)行(xing)很早就在探索并開展(zhan)綠色(se)金融產(chan)(chan)品創新(xin)的(de)業務(wu)了(le)。目(mu)前(qian)有的(de)銀(yin)(yin)行(xing)走(zou)在了(le)前(qian)面(mian)(mian),有的(de)銀(yin)(yin)行(xing)面(mian)(mian)臨(lin)著業務(wu)轉型。這(zhe)就要求銀(yin)(yin)行(xing)在綠色(se)金融產(chan)(chan)品的(de)設計、人才培訓以及業務(wu)模式上做出(chu)一些創新(xin)。

中國(guo)政法大學綠(lv)(lv)色(se)發展(zhan)戰略研究員柴云樂對(dui)《證券日(ri)報》記者表(biao)示:“銀(yin)行業(ye)(ye)需要建立起適應(ying)碳中和(he)目標的經(jing)營(ying)方式和(he)考核(he)機制,比如加快綠(lv)(lv)色(se)信貸業(ye)(ye)務結構(gou)調整,積(ji)極(ji)探索綠(lv)(lv)色(se)業(ye)(ye)務模(mo)式創新,加大對(dui)低(di)碳經(jing)濟(ji)(ji)、循(xun)環經(jing)濟(ji)(ji)、節能環保企業(ye)(ye)轉型(xing)升級和(he)技術改(gai)造,提(ti)高綠(lv)(lv)色(se)金融業(ye)(ye)務占比,建立綠(lv)(lv)色(se)失信機制等(deng)。”

來(lai)源:證券日報(bao)6月1日B1版報(bao)道(dao),記(ji)者:張志(zhi)偉,見習(xi)記(ji)者:余俊(jun)毅。